金融專業社會調查報告

金融專業社會調查報告（通用4篇）

金融專業社會調查報告 篇1

　　調查對象情況：

　　中國建設銀行（支行）位于我縣縣城小十字西北角，“中國建設銀行，建設現代生活”是建行人理念與追求的濃縮。資金實力雄厚，服務功能齊全，通過自己的努力，贏得了良好的信譽，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。建設銀行（支行）以便捷的地理環境、豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和個人客戶提供安全、快捷、全方位、優質的金融服務。為了更深一步了解銀行這個金融機構及我的金融專業在工作中的運用和掌握銀行業務的基本技能，我到此做了為期20多天的實習生，從基本的苦練“點鈔”到柜員業務交接，雖然比較辛苦，但讓自己對銀行業務的操作流程了解了很多，經過向會計反復的學習和總結，現將各項金融業務的調查報告如下：

　　調查內容：銀行的各項業務

　　調查結果：

　　第一：會計業務

　　對公業務的會計部門的核算(主要指票據業務)主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對帳后)。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。

　　第二：儲蓄業務

　　儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、辦理儲蓄卡、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業務等。憑證不像對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

　　第三：信用卡業務

　　信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸記卡與準貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。

　　第四：信貸業務

　　由于目前的實際情況，中小企業融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押(如汽車貸款)和不動產抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發與具體發放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

　　調查體會：在這個實習階段，對于每一筆業務，我都學習了其ABIS系統的交易代碼和操作流程，業務主要可分為單折子系統和信用卡子系統兩類。此外我還學習了營業終了時需要進行的ABIS軋賬和中間業務軋賬，學習如何打印流水，平賬報告表，重要空白憑證銷號表，重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。在銀行實習，學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

　　總的來說，這次的實習，雖然自己有些辛苦，但是我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也對這些天在電大所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我覺得在金融單位很重要的一點就是必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話,那也必須由經辦人負責賠償。我體會到實際的工作與書本上的知識也是有一定距離的，并且需要我們

　　反復的學習和總結。雖然這次實習的業務多集中于比較簡單的前臺會計業務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監督的作用，也有利于減少錯誤的發生，避免錯帳。所以，在今后的生活和工作當中，我還要不斷的學習和鞏固我所學的金融知識及銀行業務的操作，為將來更好的工作打好基礎。

金融專業社會調查報告 篇2

　　一、報告說明

　　（一）本篇調查報告因個人水平、時間、精力有限，僅如實反映金融專業就業現實狀況，并不做，也沒有足夠信息來做相關研究分析。報告中的設計到的任何觀點均引自其它研究報告，非本人觀點，僅作參考。

　　（二）調查范圍為金融證券業及金融銀行業；調查樣本為申銀萬國證券公司成都分公司及中國工商銀行四川省分行；調查方式為個別樣本觀察；調查對象為公司基層，中層各職位；調查內容為金融專業畢業生在證券，銀行宏觀就業現實狀況及趨勢和具體樣本崗位工作狀況。

　　（三）調查時間精力限制，調查資料除來自實地考察記錄整理以外，在一定程度上的參考了網路上一些大型、權威的相關內容調查研究報告。

　　（四）作者現今水平有限，信息搜集有限，內容在一定程度上反映情況，讀者在瀏覽本報告時請有選擇的進行參考。

　　二、報告前言

　　金融是現代社會和經濟全球化背景下產生的標志性產業，也是一個典型的高收入彈性產業，會隨著社會經濟的發展而占據越來越重要的地位。隨著經濟全球化的深入發展，金融日益廣泛滲透到經濟社會生活的各個方面，與人民群眾切身利益緊緊相連。因此一種觀點認為，如今金融人才短缺，就業前景廣闊。

　　然而在大學擴招的浪潮中，金融學個專業的擴招是極其明顯的。另外，XX年廣東省高考有70%的學生首選金融和商業相關專業，而在商業極其發達的美國，這個比例也只有30%。經統計資料表明，許多本科畢業生畢業之后進入銀行都是從站柜臺開始，最終能夠熬出頭的也是其中的小部分。面對金融行業越來越高的入行門檻，另一種觀點認為，金融從業壓力大，就業前景看壞。

　　那么，到底哪種觀點更符合現今金融就業狀況呢？從招聘公司來說，對當今畢業生有著什么樣的 招聘要求呢？從招聘者來說，在金融行業工作又應該具備何種學歷和哪些能力呢？工作在金融崗位的職員又有著什么樣的生活形態和收入福利呢？本報告將從但不限于這些問題的角度，通過對證券公司的整體調查，公司經理的述說以及對相關職位職員的采訪來反映就業現實狀況，事實甚于雄辯，在對事實有過一定的了解后來回答以上兩個問題也許會有新的感悟。

　　三、報告正文

　　（一）證券公司調查

　　調查時間：—2—2

　　調查單位（地點）：申銀萬國證券股份有限公司成都分公司

　　調查對象：該公司總經理王，職員肖、徐等。

　　1、證券業金融專業宏觀就業狀況（總經理介紹）

　　以下所提及職位均指除基層職位如文員、柜員等外的與金融專業有直接聯系的職位。基層職位的學歷要求一般是本科生，職業能力要求是交際能力強，親和力強，細心，耐心。但一般無論是證券或者銀行的職位如今都會將職員安排到基層進行一段時間的鍛煉。

　　證券公司業務分為證券經濟業務、投資銀行業務、資產管理業務、自營業務等。其中證券經紀業務及咨詢顧問業務由分公司執行，其它業務均由總公司開展。在總公司（更高級的業務）中對學歷和能力總體會比分公司高，一般為優秀的本科生和研究生。

　　證券經紀業務中，為金融學專業畢業生提供的有證券經紀人、證券（期貨）分析師、理財師等，學歷要求一般為本科生。經紀人要求人際交往能力強，親和力強，細心，耐心；分析師則要求對證券行業敏感、熟悉。經紀人薪水根據業務水平而定，多則月薪一萬左右，底則月薪—3000。

金融專業社會調查報告 篇3

　　行業提薪率

　　調查發現，金融行業調薪兩極化趨勢明顯，隨著中國金融市場的朝氣發展，企業對金融人才的渴求度旺盛，導致人才之間競爭加劇，調薪動作多有發生。我國整體金融走向持續升溫，一方面預示著經濟實力不斷增強，另一方面使得金融行業逐漸演變為人才集聚地，吸引一批又一批年青一代選擇金融專業。

　　金融行業細分領域中，資產管理、互聯網金融和私募基金調薪率位居行業前三，而銀行等傳統領域為6%，保險行業有所升溫為6.5%，互聯網金融因為國際金融監管機構的重點關注調薪趨勢平緩7%。

　　以上數據顯示，我國金融市場的整體健康度依舊令人憂心，隨著科技的發展新的領域出現，傳統模式不再適用，人才核心競爭力也在全面開放的局面下受限。市場的發展核心是人才，人才的競爭是能力，對于這些會出現后繼無力的現象，我們要堅決避免。提高全民精英意識，無論是行業精英還是領域優質人才，都需要我們去開發。

　　行業流動率

　　金融行業規模不斷壯大，細分出來的領域也在增多，導致金融人才流動性也不斷提高。從20__年整體離職率來看，相比較其他行業的離職率，依舊是流水線般的金融線，平均在職時間更短。

　　頻繁的工作變動一方面給國家金融人才培養計劃帶來難題，另一方面也給金融人士個人造成不好的影響。而新興領域明顯高于傳統領域，互金領域離職率首次突破30%位居行業榜首。

　　基金信托、項目融資、受限及非壽險的主動離職率在15%-12%之間；外資行、期貨、基金、證券和租賃的主動離職率在15%以下。這些數據說明，金融行業雖然流動性高，但大多是行業內部流動，跨行業現象較少。

　　每天出入在陸家嘴的商務人士如過江之鯽，以90、80后為主的他們大多懷揣夢想抱負，有的背井離鄉，有些打拼奮斗，沒有誰會喜歡離職。只要平臺發展好，老板nice環境不錯工資拿的舒心，沒特殊情況都想一直呆下去，可行業競爭太激烈，偏偏金融業不能像一潭死水一般沉寂無聲。

　　需要聲響、需要吶喊、需要炮火聲。

　　金融是個考驗專業性的行業，在這里沒有繁文縟節的方圓規矩，也沒有侃侃而談的詞語接龍，只有嚴肅激烈的學術討論和黑白灰的心理戲。我們習慣了金融人士的西裝革履，卻不習慣他們背后的拼搏，在這個提起金融就一臉嚴肅的資本市場里，我們真有必要看看自己的真本事。

　　能力提高了，薪資自然就漲上去了；能力被認可了，流動性再高也會被人搶來搶去，終歸是沒本事。就像一位高頓部落上學員說的，每次求職最不想提及的便是上份工作，因為上份工作不是因為業績達不到就是工資不理想而離職，這都是自己不承認的現狀罷了。

　　行業薪酬報告一方面告訴金融人士，哪里工資高哪里需要人才，另一方面同樣在暗示這個殘酷的競爭機制里，沒有人會因為你是弱者就同情你。

　　身份是地位的象征，手段是能力的體現，證書是臉面的裝飾。

　　美國證監會認可CFA證書同等美證券從業員第七系列資格；

　　美紐交易所認可CFA持有人加試證券規則部分即可得到美證券分析師資格；

　　美會計師協會認可CFA持有人加考其舉辦的商業價值評估資格考試可得到AICPA商業價值評估專業資格；

　　英證券投資公會給予CFA證書持有人加入該公會的會員資格及成為資深會員的可能。

　　一位資深金融大咖，所具有的不僅是縱橫資本市場領軍能力，還有細致入微的專業實操，特許金融分析師在投行證券領域向來是金融機構熱衷追求的重點目標。只有高標準的專業能力才能顯示出在這一領域的執著追求，全球雇主都將CFA持證人視為金融行業投行等領域的專業標準，不是浮夸的說法，而是肯定的欣賞。

　　國家在尋求金融人才優化的同時，也在尋求行業機制的完善方向，宏觀調控是不是最終目標，微觀協助才能做到最好。未來金融行業革新的局面里，高端金融人才才是大家爭先恐后追求的熱點話題，所謂的調薪與流動率數據反映的真實情況恰恰是一種警示：再提升自己！

金融專業社會調查報告 篇4

　　題目：

　　姓名：

　　專業：班級：學號：

　　XX年 月 日

　　村鎮銀行發展現狀調研

　　1:主題簡介

　　近幾年來，基于國家十分重視農村經濟的發展，浙江省農村金融和農村金融機構也在進一步完善，建立村鎮銀行就是為了彌補農村商業金融機構的空缺，增加農村金融市場的有效貨幣供給，創造競爭環境以解決農村銀行金融機構競爭的

　　不充分，從而更好地建設農村金融生態環境。但是村鎮銀行尚屬方興未艾之際，其在發展過程中尚存在一系列問題，我通過對浙江省5家村鎮銀行的村鎮銀行問卷調查和實證分析，科學總結現存問題、分析原因并提出對策，以期能為浙江省村鎮銀行更好的建設提供服務。

　　2:調研時間

　　3:調研情況

　　(1) 調研目的

　　希望通過了解浙江省村鎮銀行發展的現狀以及國外村鎮銀行發展模式，分析浙江省村鎮銀行發展的當前問題，然后通過剖析當前問題，以及借鑒國內外優秀村鎮銀行發展的模式和經驗，提出促進現階段浙江省村鎮銀行發展的一些對策和建議，并分析浙江省村鎮銀行可持續發展的前景。

　　(2)調研方法

　　主要通過查閱相關的書籍、報道（具體目錄見附件1）和進行問卷調查研究（調查問卷見附件2）以及上網查找相關資料

　　（3）現狀與問題

　　由于村鎮銀行是農村金融的新兵，剛剛起步，存在的問題還很多。部分村鎮銀

　　在經營過程中資金頭寸緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴重不匹配。以吉林東豐村鎮銀行為例，截至20__年6月25日，該行儲蓄存款211萬元，其中活期存款180萬元，而同期貸款為1310萬元。而浙江省村鎮銀行成立的時間更短，第一家成立的時間是20__年的5月，所以仍然有很多的問題也是可以理解的，主要的問題有以下；四個方面。

　　（1） 經營模式還不成熟

　　村鎮銀行作為一種新型的金融機構，需要在摸索中不斷發展，不僅要在本地招聘一些有人際和經驗的人員，而且也需要更多具有專業技能和豐富執業經驗的人才。按照《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》要求，在人員素質上的要求并不高，但是農村的經濟環境與工資水平不利于招到合適的專業人才，而且符合要求的也大多都分布在已有

　　的金融機構中，村鎮銀行并不能夠提出更優越的條件以吸引具有從業經驗的人才。經驗不足及業務素質不高的從業人員存在著很大的操作風險。

　　（2）搞風險能力還很弱

　　村鎮銀行信貸支持的主要對象為弱勢產業的農業和弱勢群體的農民，農業作為高風險低受益的行業，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農業保險覆蓋率不高，且手續復雜，一旦發生自然災害，借款人就可能不按時履行還貸責任。即使有抵押，但由于抵押品大多數是農民住房、宅地或農機等，這些抵押品一般都很難變現，所以村鎮銀行還要承擔不良貸款損失。

　　（3）業務和營銷手段單一

　　村鎮銀行設立的初衷之一是要在農村地區發揮“鯰魚效應”，在經營管理、業務發展和產品服務創新上有所突破。但從岱山稠州村鎮銀行20__年經營情況來看，利息收入為1452萬元，在營業收入中的占比達到99.73，利潤來源和結構單一，嚴重缺乏創新動力。目前，岱山村鎮銀行開辦的中間業務也僅有代理企業產險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業務，無法留住企業基本結算賬戶，吸收企業存款難度較大。

　　（4）高質量從業人員不足

　　村鎮銀行作為國家大力發展的一種新型金融機構，要想在競爭中求生存，就需要更多具有專業技能和豐富從業經驗的高素質人才。但是農村的經濟發達程度、工資水平等客觀因素，不利于吸引人才，直接制約了村鎮銀行的創新。

　　（4）解決方法

　　（1）通過強化監管措施，切實防范可能帶來的各種風險。

　　各級監管機構在積極爭取試點工作的過程中要加強監管與控制，要始終把防范風險放在第一位，優化產權結構，完善公司治理，加強內部控制，強化資本約束，把村鎮銀行辦成具有可持續發展能力的農村社區性銀行。

　　（2）.合理設置村鎮銀行規模。

　　在農村地區，必要的規模對于維持村鎮銀行信譽、防止擠兌、降低成本等方面均大有好處。根據國內外經驗，村鎮銀行應采取發起方式設立，且應有1家以上(含1家)境內銀行業金融機構作為發起人，并適度提高境內投資人入股農村地區村鎮銀行持股比例。最大限度防止新成立的村鎮銀行被單一的資金供給者所控

　　制，鼓勵投資來源多元化和股權結構分散化，為村鎮銀行未來的運作奠定良好的資本來源結構。

　　（3）減少政府的不當干預。

　　發展村鎮銀行，應該按照市場經濟的規則，政府對村鎮銀行的發展只能通過政策加以引導，使其向利于社會主義新農村建設的方向發展，而不能采取行政手段進行干預。組建村鎮銀行要杜絕政府參股和干預管理決策，為村鎮銀行提供一個市場化的、充分競爭的發展環境。

　　（4）加強培訓與教育，盡快建立一支高素質的村鎮銀行工作人員隊伍。 一是要強化對村鎮銀行工作人員的遵紀守法、行業自律意識教育和崗位業務技能培訓，培育出一批政治過硬、業務精良的員工隊伍。二是要加快人才引入步伐。既可考慮優薪從外地引進高素質人才，亦可通過協商從當地金融機構中吸納一批富有從業經驗的現有從業人員。

　　（5）建設村鎮銀行應因地制宜。

　　農村金融業務具有較高的風險，加上我國區域經濟發展差距較大，經濟結構和發展水平嚴重不均衡。因此，因地制宜，分類指導，堅持產權制度模式的多元化和組織形式的多樣性，應是村鎮銀行發展的基本原則。

　　4：總結

　　一直對暑期實踐充滿了期待，覺的暑期實踐是個很好的鍛煉機會。通過實踐可以接觸社會，并把學到的知識用到實際當中去，并把遇到的問題和看到的現象用學過的知識去分析，真正實現理論與實際相結合。而且通過暑期實踐鍛煉自己的能力，擴大自己的知識面，能夠了解到更多的東西，還能培養自己處理事情的能力，提高與人交流 的能力。總之，參加暑期實踐是一次非常有意義的活動。

　　附件：參考書籍和資料

　　1.中國村鎮銀行發展的長效機制研究（作者：吳少新 / 許傳華 / 張國亮）

　　2.村鎮銀行百度百科

　　3.村鎮銀行組建審批與運營管理指導手冊

　　4.銀行經營管理